Saint-Denis, point d'entrée des démarches
L'IEDOM dispose à Saint-Denis d'une agence qui exerce, au nom de la Banque de France, les missions destinées aux particuliers : communication des inscriptions aux fichiers, droit au compte et secrétariat de la commission de surendettement de La Réunion.
Près de la moitié des dossiers ultramarins
Selon un baromètre de l'IEDOM, La Réunion concentre environ 48 % des dépôts de surendettement des départements et collectivités d'outre-mer. L'île compte en effet la population la plus nombreuse de ces territoires et un niveau élevé de crédits à la consommation.
Bilan 2023 : la consommation pèse lourd
En 2023, 1 331 dossiers ont été déposés, soit 13 % de plus qu'en 2022. Sur 33 millions d'euros de dettes, 44 % relevaient du crédit à la consommation, 22 % de l'immobilier et 16 % des charges courantes, selon l'IEDOM.
Deux fichiers, deux logiques
Un Réunionnais peut être inscrit au FCC pour un chèque sans provision sans figurer au FICP, et inversement. La page différence entre FICP et interdiction bancaire aide à identifier le fichier concerné avant toute démarche auprès d'un prêteur.
Du Port à Saint-Pierre : sortir de l'interdiction
Quelle que soit la commune, la levée passe par la régularisation : payer le bénéficiaire ou constituer une provision bloquée, puis obtenir de la banque la déclaration correspondante. À défaut, l'inscription au FCC peut subsister jusqu'à cinq ans.
Compte clôturé par la banque
Une clôture laisse sans moyen de recevoir salaire ou allocations. Le guide sur la clôture de compte d'un interdit bancaire explique les délais ; ensuite, l'IEDOM peut désigner un établissement tenu d'ouvrir un compte avec les services de base gratuits.
Réclamer l'offre adaptée aux clients fragiles
Facturée au maximum 3 euros par mois, l'offre clients fragiles inclut une carte à autorisation systématique et plafonne les frais d'incident. Elle évite qu'une cascade de rejets de prélèvements ne creuse davantage un budget déjà déséquilibré.
Une médiane d'endettement élevée
L'IEDOM relevait en 2023 un endettement médian hors immobilier de 15 180 euros par dossier réunionnais. Contracter un crédit supplémentaire dans cette situation aggrave souvent le problème : un accompagnement budgétaire doit précéder toute nouvelle demande.
Microcrédit accompagné pour un projet d'insertion
Une voiture pour travailler dans l'Est, une formation ou l'entrée dans un logement peuvent être financées par un microcrédit personnel. Le CCAS, un Point conseil budget ou une association instruisent le dossier, et une banque partenaire prend la décision.
Créer son activité sur l'île
Pour un projet de snack, de transport ou de services à la personne, l'ADIE et les plateformes de prêt d'honneur étudient les demandes de personnes écartées par les banques. Un compte professionnel reste nécessaire, d'où l'intérêt de régulariser le FCC rapidement.
Effacement de dettes : ce que montrent les chiffres
En 2023, environ 9 millions d'euros de dettes ont été effacés dans les dossiers clos à La Réunion, soit près d'un quart du total. Ces mesures restent liées à une inscription au FICP et à un examen strict de la situation.
Mayotte et La Réunion, même institut
L'IEDOM couvre aussi Mayotte, où la bancarisation reste plus faible. Les familles partagées entre les deux îles trouveront des repères spécifiques sur la page interdit bancaire à Mayotte, notamment pour l'accès au compte et aux aides.
Marche à suivre à La Réunion
- Obtenir auprès de l'IEDOM de Saint-Denis, par courrier ou en ligne, le relevé de ses inscriptions FCC et FICP.
- Régulariser chaque chèque rejeté et garder l'attestation de levée transmise par la banque.
- Demander par écrit l'offre clients fragiles afin de plafonner les frais d'incident sur le compte.
- Faire établir un budget avec un Point conseil budget, le CCAS ou une association de la commune.
- Envisager un microcrédit personnel accompagné uniquement pour un projet utile à l'emploi ou au logement.
- Déposer un dossier de surendettement auprès de l'IEDOM si les dettes ne peuvent plus être honorées.
Montants repères pour les Réunionnais fichés
| Élément | Repère indicatif | Commentaire |
|---|---|---|
| Offre clients fragiles | 3 € par mois au plus (indicatif) | Carte à autorisation systématique incluse |
| Frais d'incident sous offre spécifique | 20 € par mois, 200 € par an (indicatif) | Plafonds réservés aux clients bénéficiaires |
| Consultation des fichiers | Gratuite | Auprès de l'IEDOM |
| Microcrédit personnel | Montant limité, taux propre à la banque partenaire | Accordé selon le projet et le budget |
| Avance exigée par un faux prêteur | Perte souvent définitive | Signaler l'escroquerie et porter plainte |
Pièces habituellement réclamées
- Pièce d'identité
- Justificatif de domicile à La Réunion
- Relevés bancaires des trois derniers mois
- Relevé FCC et FICP de l'IEDOM
- Bulletins de salaire, pension ou attestations CAF
- Preuve de régularisation du chèque
- Budget mensuel établi avec un conseiller
- Devis du projet à financer
Erreurs courantes à La Réunion
- Céder à un démarchage pour un crédit renouvelable afin de rembourser un autre crédit, ce qui alimente la spirale observée dans les dossiers de surendettement.
- Transférer des frais de dossier à un prêteur inconnu rencontré sur Facebook qui promet un prêt sans fichier.
- Croire qu'un changement de banque entre Saint-Denis et Saint-Pierre suffit à échapper au FCC, consulté par tous les établissements.
- Confondre FCC et FICP et présenter une situation inexacte à l'association chargée du microcrédit.
- Ne pas régulariser un chèque impayé de faible montant, alors qu'il bloque l'accès au chéquier pendant des années.
Questions posées par les habitants de l'île
Où consulter son inscription au FCC à La Réunion ?
Auprès de l'agence IEDOM de Saint-Denis, qui agit pour la Banque de France. La demande peut se faire au guichet, par courrier avec une copie de pièce d'identité ou en ligne. La communication des inscriptions est gratuite.
Pourquoi le surendettement est-il si fréquent à La Réunion ?
Les données de l'IEDOM montrent le poids du crédit à la consommation dans les dettes déclarées, avec 44 % du total en 2023. Revenus modestes, coût de la vie élevé et cumul de crédits expliquent en partie ce niveau.
Un interdit bancaire peut-il obtenir un microcrédit à La Réunion ?
C'est possible, car le microcrédit accompagné s'adresse aux personnes exclues du crédit classique. L'association vérifie que la mensualité reste supportable et que le projet favorise l'insertion. Une interdiction régularisée rend le dossier plus solide.
Le droit au compte fonctionne-t-il comme en métropole ?
Oui, la procédure est la même, mais c'est l'IEDOM qui désigne l'établissement à La Réunion. Il faut fournir la lettre de refus de la banque, une pièce d'identité et un justificatif de domicile.
Organismes et sources officielles
Consultation des fichiers FCC et FICP, droit au compte, surendettement et inclusion bancaire.
Point d’information commun ACPR, AMF et Banque de France : alertes arnaques et listes noires.
Registre officiel des intermédiaires en opérations de banque : vérifier un courtier avant de signer.
Association qui finance et accompagne les créateurs d’entreprise exclus du crédit bancaire.
Une inscription au FCC ou au FICP ne crée aucun droit au crédit : chaque prêteur évalue la capacité de remboursement. Ce site ne prête pas d’argent.